La liste des dépenses est de plus en plus longue, les factures ne cessent d'arriver et il ne faut pas longtemps pour se voir en rouge. Avant de paniquer, rappelez-vous que vous pouvez vous sortir de cette situation, il vous suffit de changer quelques habitudes. Certaines urgences se produisent : la perte d'un emploi, un problème de santé, une opération chirurgicale urgente, des situations comme celles-ci peuvent changer la situation financière d'une famille, surtout lorsqu'elles surviennent sans le minimum de planification. Dans d'autres cas, nous ne sommes tout simplement pas très réglementés et nous perdons le contrôle des dépenses. Pour que cela n'arrive pas, il faut beaucoup de volonté et quelques sacrifices pour se désendetter ou ne pas tomber dans le rouge. Avec l'aide d’une fondation, on a séparé quelques conseils qui vous aideront à économiser de l'argent et à vous tenir au courant.
1. Organisez vos finances
La première étape pour sortir du rouge est d'évaluer froidement votre situation financière. Laissez la honte de côté et découvrez exactement la gravité du problème. Ecrivez tout, des dépenses les plus simples aux plus importantes, pour savoir avec qui vous avez des dettes, combien et pour combien de temps. Ensuite, énumérez vos dépenses fixes et essentielles, comme le loyer, l'électricité, l'eau. Enfin, notez les autres types de dépenses, comme les vêtements, les voyages, les frais de cours. Ce n'est qu'à ce moment-là que vous saurez quelles dépenses réduire et ainsi rembourser les dettes passées.
2. Contrôlez vos dépenses
Si la situation est critique et que vous vous retrouvez coincé dans des dettes à long terme, il est essentiel de contrôler les dépenses et de supprimer tout le superflu, comme la télévision par câble, l'abonnement à un magazine que vous avez à peine le temps de lire. Essayez de réduire les voyages le week-end, changez de voiture pour le vélo et cherchez des activités gratuites pour vous amuser dans les parcs ou sur les plages. Et on ne prend pas sa carte de crédit. Sortez avec un montant limité à dépenser, afin de dépenser le moins possible.
3. Laissez la carte de crédit de côté pendant un certain temps
Carte de crédit n'est pas synonyme d'argent liquide gratuit ! Et avec la facilité des achats en ligne, laisser la carte à la maison n'est plus une solution facile pour réduire les dépenses. Il est donc préférable de le laisser de côté pendant quelques mois. N'oubliez pas que le crédit offert par la carte a des taux très élevés. Et le pire : si elle n'est pas payée dans un délai de 6 mois, la valeur de la dette peut doubler.
4. Abandon ou contrôle spécial
Si vous vous trouvez suspendu au chèque spécial, il est préférable de demander un prêt moins cher (consigné ou CDC, par exemple), pour couvrir la dette et ajuster le budget sans avoir à l'utiliser à nouveau. Pourquoi ? L'intérêt sur le chèque spécial est très élevé et en libérant automatiquement cette ligne de crédit, la banque vous fait payer des intérêts, des frais et des droits d'utilisation chaque fois que vous êtes à court et que vous avez besoin de ce plan B.
5. Négociez avec qui vous devez
Il est maintenant temps de vérifier le montant dont vous disposez chaque mois pour régler vos dettes. Contactez ensuite vos créanciers pour négocier le paiement de vos dettes et ainsi vous dédouaner. Si le montant n'est toujours pas suffisant, que diriez-vous d'échanger une dette plus coûteuse comme le chèque spécial contre une dette moins chère comme le crédit consigné ? Analyser les valeurs, les taux et les intérêts et toujours, toujours documenter l'ensemble de la négociation.
6. S'instruire
Pour contrôler vos dépenses, vous devez rééduquer vos habitudes et évaluer exactement à quoi vous dépensez votre salaire. Si c'est le cas, impliquez votre famille pour que l'économie soit faite par tous. Suivez également quotidiennement votre solde bancaire et les dépenses payées par carte.
7. Ne dépassez pas les limites
Maintenant que vous avez négocié les dettes et maîtrisé les dépenses, il faut beaucoup de volonté pour rester dans la course. Ne cédez donc pas aux tentations qui se présentent en cours de route. Payez toutes les factures à temps, ne retardez aucun versement et, dans la mesure du possible, choisissez l'argent liquide.
8. Réserve d'urgence
Pour ne pas avoir peur de s'endetter à nouveau, pourquoi ne pas épargner chaque mois un montant pour constituer une réserve d'urgence ? Choisissez un montant fixe à épargner chaque mois et, dès que vous recevez votre salaire, transférez-le sur le compte d'épargne. De cette façon, vous ne risquez pas de devoir recourir au chèque spécial en cas d'imprévu, et encore moins de vous retrouver en rouge. La prévention est toujours la meilleure option.
Comment mettre fin aux dettes existantes ?
1. Être conscient de l'importance de la dette.
2. Négocier le paiement. Expliquez au créancier que vous êtes prêt à payer ce que vous devez, mais que vous avez besoin d'un délai plus long et d'un taux d'intérêt plus faible.
3. Échanger plusieurs dettes contre une plus petite.
4. Faites une feuille de calcul et notez vos futures dépenses.
5. Planifiez vos finances.
6. Dressez la liste de vos factures en souffrance. Pour chaque poste, notez le montant du paiement mensuel, le taux d'intérêt et la dette totale.
7. Analyser les taux d'intérêt des banques, car dans de nombreux cas, il vaut la peine de faire un prêt personnel et de rembourser toutes les dettes.
8. Organisez toutes vos dépenses pour qu'elles ne soient pas incontrôlables et évaluez la meilleure façon de les assumer.
9. Examinez la situation actuelle, non seulement la vôtre, mais aussi celle du pays, avant de contracter de nouvelles dettes.
10. Réfléchissez autant de fois que nécessaire avant d'effectuer un nouvel achat. Est-il vraiment nécessaire de le dépenser en ce moment ?
Quelles sont les autres dettes auxquelles on doit donner la priorité ?
1. Accordez plus d'importance aux dettes portant intérêts plus élevés, comme les chèques spéciaux et les cartes de crédit. Après tout, ils ont tendance à augmenter et deviennent rapidement une boule de neige.
2. Ceux qui ont des actifs en garantie. S'il y a un risque de perte du véhicule ou des biens, l'idéal est de payer ces dettes en premier lieu.
3. Ceux qui laisseront votre nom sale. Si vous recevez une notification indiquant que votre nom sera transmis à SERASA ou à la SPC, il est essentiel d'éliminer cette dette en premier lieu afin de ne pas perdre le crédit.
4. La dette la plus élevée. Essayez de vous débarrasser de la dette la plus élevée, afin de vous habituer à ne payer qu'une petite partie par mois.
5. Dettes envers les services de base. Ne plus laisser le paiement de l'eau, de l'électricité ou d'autres services toujours nécessaires pour plus tard, hein ? Ce genre de situation génère toujours un certain mal de tête jusqu'à ce qu'elle se normalise.
Comment rester libre de toute dette ?
1. N'achetez que ce dont vous avez besoin. Calculez combien d'heures de travail, y compris les extras, ce nouvel achat vous coûtera.
2. N'abandonnez pas le tableur. Pensez à ce que vous ferez de vos économies et évaluez tous les investissements pour faire la meilleure affaire.
3. Respectez votre solde bancaire. Cette chaussure est peut-être parfaite avec votre robe préférée, mais en vaut-elle le coût ? Évitez d'acheter juste pour le plaisir de consommer si la dépense peut vous donner mal à la tête si vous laissez votre solde négatif à la fin du mois.
4. Utilisez le débit automatique. De cette façon, vous ne laissez pas les dettes prendre du retard et évitez ainsi les intérêts.